人身保险和财产保险的区别

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今天凯亚律师分享一个法律小知识，聊一聊人身保险、财产保险的不同点，在所需时能够有的放矢。

首先，二者标的不同。人身保险的保险标的是身体、生命、健康；财产保险的保险标的是财产及其有关利益。

其次，赔付规则不同。人的生命、健康是无价之宝，其损害无法用货币衡量。比如在寿险中，人过世了，一次性给一百万，这一百万并不是生命的价值或生命的损失；同理，人在生病后，重疾险的保险赔付也并非是生病的损失，因为生病除了住院费之外，还有精神的创伤或是人体的痛苦，这都是无法用货币衡量的。所以说，人身保险只能约定一个金额，出现某个保险事故后，只给约定的金额，或大或小，基于约定的赔付而非损失的赔付。

财产保险中损害填补原则，有多大损害最多填补多少，保险金不可能超过损失金额，最多和损失金额一致。所以人身保险叫定额给付，约定给多少就给多少；财产保险是损害填补原则，有损害有填补，最多填补损害。由此所产生的代位求偿权不同。

在人身保险中，被保险人受到人身方面的伤害或过世等，保险公司基于约定进行赔付，如果第三人致害，第三人基于侵权进行赔付，基于约定赔付与基于侵权赔付，这二者不同，所以在人身保险中被保险方或者其家庭既可以获得保险金，也可以获得侵权方的侵权赔偿。

相反在财产保险中，如果是第三人致损，第三人基于侵权的赔付，与保险公司的赔付二者均为损失，也就是说如果保险公司赔付后，被害一方即被保险方的求偿权让渡给了保险公司，保险公司有代位求偿权。

所以在人身保险中没有代位求偿权，被保险方可以拿双份，保险公司和致损人的；财产保险中有代位求偿权，受害方只能拿到一份，或是保险公司赔付，或是第三人的赔付，二者不能兼得。

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